W dzisiejszym dynamicznie zmieniającym się świecie finansów, coraz więcej osób szuka prostych i skutecznych sposobów na pomnażanie swoich oszczędności. Jednym z najpopularniejszych rozwiązań uwielbianych przez początkujące inwestorki są ETF-y (Exchange Traded Funds). Jeśli dopiero zaczynasz swoją przygodę z inwestowaniem i szukasz odpowiednich opcji dla siebie, dzisiejszy artykuł jest dla Ciebie! Odpowiemy na pytanie czym są ETF-y, jak działają i dlaczego warto się nimi zainteresować.
Partnerem wpisu jest Beta ETF – czołowy dostawca ETF-ów na rynku polskim.
O co chodzi z ETF-ami?
ETF to skrót od Exchange Traded Funds – funduszy inwestycyjnych notowanych na giełdzie. W praktyce oznacza to, że inwestując w ETF-y, kupujesz udział w „koszyku” aktywów, takich jak akcje, obligacje, surowce czy inne aktywa finansowe, nawet kryptowaluty (w zależności od tego, jaki fundusz wybierzesz). Co więcej, ETF-ami można handlować dokładnie tak, jak akcjami – kupujesz je na giełdzie, obserwujesz ich wartość w czasie rzeczywistym i decydujesz, kiedy sprzedać. Dzięki tej elastyczności, ETF-y zyskują coraz większe uznanie zarówno wśród początkujących inwestorów, jak i tych bardziej doświadczonych.
Dzięki ETF-om można łatwo uzyskać ekspozycję na cały rynek lub wybrany sektor, bez konieczności kupowania pojedynczych akcji każdej spółki. Czy to nie idealny sposób na dywersyfikację portfela bez potrzeby dużej analizy? Według nas właśnie to czyni ETF-y idealnym narzędziem dla osób szukających prostych, ale skutecznych rozwiązań inwestycyjnych.
Jak zaczęła się historia ETF-ów?
ETF-y mają stosunkowo krótką, ale dynamiczną historię. Pierwszy ETF zadebiutował na rynku w 1990 roku w Kanadzie, ale prawdziwy przełom nastąpił trzy lata później w Stanach Zjednoczonych, kiedy to pojawił się SPDR S&P 500 ETF, znany również jako SPY. Był to ETF odwzorowujący indeks S&P 500, który szybko zdobył popularność dzięki swojej prostocie, niskim kosztom i dostępności dla szerokiego grona inwestorów. Indeks ten obejmuje 500 największych spółek notowanych na giełdach w Stanach Zjednoczonych, takich jak Apple, Microsoft czy Amazon.
Od tamtego czasu rynek ETF-ów wprost eksplodował! Dla przykładu, w sierpniu 2024 roku wartość aktywów zarządzanych przez ETF-y na całym świecie osiągnęła prawie 14 bilionów dolarów, co jest rekordem w historii. W porównaniu do 7 bilionów dolarów w 2020 roku (czyli połowę z tego, co mamy teraz!) jest to imponujący wzrost, który pokazuje, jak wielką popularnością cieszą się dziś ETF-y.
Dlaczego ETF-y zyskują na popularności?
Jest kilka powodów, dla których ETF-y cieszą się rosnącym uznaniem:
- niskie koszty zarządzania: dzięki pasywnemu charakterowi ETF-ów, opłaty są zazwyczaj znacznie niższe niż w przypadku tradycyjnych funduszy inwestycyjnych.
- dywersyfikacja: inwestując w ETF-y, rozkładasz ryzyko na wiele różnych aktywów – od akcji, przez obligacje, po surowce. Oznacza to, że nie jesteś uzależniona od wyników pojedynczej spółki czy rynku, a więc chronisz swój kapitał przed gwałtownymi spadkami wartości.
- łatwość handlu: ETF-y są notowane na giełdach, dlatego możesz je kupować i sprzedawać w dowolnym momencie podczas godzin handlu. Dzięki temu masz pełną kontrolę nad swoimi inwestycjami i możesz szybko reagować na zmiany rynkowe, jeśli zajdzie taka potrzeba.
- przejrzystość: ETF-y cechuje wysoka transparentność – dokładnie wiesz, jakie aktywa wchodzą w skład funduszu.
- szeroki wybór: na rynku dostępnych jest setki, jeśli nie tysiące ETF-ów, które odwzorowują różne indeksy giełdowe, sektory gospodarki, regiony geograficzne oraz konkretne klasy aktywów. Dzięki temu mamy możliwość dostosowania portfela do indywidualnych celów inwestycyjnych.
- idealne na długoterminowe strategie: jeśli myślimy o budowaniu kapitału w perspektywie lat, a nawet dekad, ETF-y są świetnym rozwiązaniem i fundamentem stabilnej strategii inwestycyjnej.
Dla kogo są ETF-y?
ETF-y są dla każdej osoby, która szuka prostego i efektywnego sposobu na inwestowanie. Przede wszystkim to instrument finansowy skierowany do:
- Początkujących inwestorek: inwestowanie w szeroki rynek poprzez ETF-y pozwala uniknąć konieczności analizy poszczególnych spółek. Jeden z podstawowych wyborów dla osób, które dopiero zaczynają swoją przygodę z rynkiem kapitałowym.
- Doświadczonych inwestorek: ETF-y są doskonałym sposobem na dywersyfikację portfela. Jeśli masz już doświadczenie w inwestowaniu, ETF-y pozwolą łatwo uzyskać ekspozycję na konkretne sektory, rynki regionalne lub globalne.
- Inwestorek długoterminowych: ETF-y są świetnym narzędziem dla tych, którzy myślą o długoterminowym wzroście kapitału. Niskie koszty i szeroki wachlarz dostępnych aktywów sprawiają, że są fundamentem wielu strategii inwestycyjnych opartych na stabilnym wzroście.
Dla kogo nie sprawdzą się ETF-y?
ETF-y to ciekawe narzędzie inwestycyjne, ale nie każdemu przypadną do gustu. Oto trzy główne typy inwestorów, którzy mogą szukać innych opcji:
Osoby poszukujące szybkich zysków
ETF-y są zaprojektowane z myślą o stabilnym, długoterminowym wzroście, czyli nie są do końca odpowiednie dla tych, którzy liczą na szybki zwrot z inwestycji. ETF-y odwzorowują wyniki szerokiego rynku lub konkretnego sektora, więc ich wzrost wartości jest zazwyczaj stopniowy. Dla osób szukających dynamicznych zysków w krótkim czasie, bardziej odpowiednie mogą być inwestycje w pojedyncze akcje lub spekulacyjne aktywa.
Inwestorzy i inwestorki szukający stałych dochodów
Chociaż niektóre ETF-y wypłacają dywidendy, ich wysokość może być zmienna i zależy od wyników finansowych spółek wchodzących w skład funduszu. To sprawia, że ETF-y nie zawsze są najlepszym rozwiązaniem dla osób poszukujących stabilnych i regularnych źródeł dochodu, np. osób na emeryturze.
Inwestorzy i inwestorki chcący pełnej kontroli
ETF-y są funduszami pasywnymi, co oznacza, że inwestorzy nie mają kontroli nad wyborem poszczególnych aktywów wchodzących w skład funduszu. Jeśli preferujesz aktywne inwestowanie i samodzielne dobieranie akcji do swojego portfela, ETF-y mogą nie spełniać oczekiwań. Dla takich osób bardziej odpowiednie mogą być bezpośrednie inwestycje w akcje lub aktywnie zarządzane fundusze.
Jak kupować ETF-y?
Zakup ETF-ów jest prosty i dostępny dla każdego, kto ma konto maklerskie. Inwestowanie w ETF-y nie wymaga wieloletniego doświadczenia w finansach – możesz zacząć już dziś, stosując kilka podstawowych kroków. Przygotowałyśmy szczegółową instrukcję, jak krok po kroku kupić swoje pierwsze jednostki ETF.
- Otwórz konto maklerskie
Zanim zaczniesz inwestować, musisz posiadać konto maklerskie, które jest niezbędnym narzędziem do zakupu ETF-ów. Konto maklerskie umożliwia zakup i sprzedaż jednostek ETF na giełdzie, podobnie jak kupno akcji.
Możesz otworzyć konto maklerskie w wielu instytucjach finansowych, takich jak duże banki, platformy inwestycyjne czy firmy brokerskie. Warto sprawdzić oferty pod kątem prowizji, opłat za transakcje oraz dostępności ETF-ów, które Cię interesują. Zakładanie konta maklerskiego zazwyczaj odbywa się online i wymaga dostarczenia kilku podstawowych dokumentów, takich jak dowód tożsamości oraz podpisanie umowy o świadczenie usług maklerskich. Po zarejestrowaniu się i wpłacie środków na rachunek możesz przejść do kolejnych kroków.
- Wybierz odpowiedni ETF
Na rynku istnieje ogromna liczba ETF-ów, które dają dostęp do różnych klas aktywów, sektorów gospodarki i regionów geograficznych. Zastanów się, jakie są Twoje długoterminowe cele finansowe. Chcesz inwestować w szeroki rynek, np. poprzez ETF na indeks S&P 500? A może interesują Cię ETF-y na konkretne sektory, jak technologia, energetyka czy zdrowie? Możesz także wybierać między rynkami lokalnymi (np. polskim) a globalnymi (ETF-y na rynki USA, Europy, Azji).
Warto zapoznać się z tzw. „factsheet” ETF-u, który zawiera kluczowe informacje o funduszu – jakie aktywa wchodzą w jego skład, jakie są koszty zarządzania oraz jakie wyniki osiągał w przeszłości. Wybierz ETF, który najlepiej odpowiada Twoim celom i poziomowi ryzyka.
Zamiast inwestować wszystkie środki w jeden ETF, warto rozważyć podział inwestycji na kilka różnych funduszy, które będą różniły się pod względem aktywów lub rynków, na które są ukierunkowane. Dywersyfikacja to podstawowa zasada inwestowania, która pomaga zminimalizować ryzyko.
- Złóż zlecenie kupna
Gdy już zdecydujesz się, w który ETF chcesz zainwestować, nadszedł czas na zakup jednostek. Kupowanie ETF-ów jest bardzo podobne do kupowania akcji.
Zaloguj się na swoje konto maklerskie i wyszukaj symbol (ticker) wybranego ETF-a. Następnie zadecyduj, ile jednostek ETF chcesz kupić. Możesz także ustalić cenę, po której chcesz kupić jednostki – to tzw. „zlecenie z limitem” (limit order) lub kupić po bieżącej cenie rynkowej (market order).
Po realizacji zlecenia, jednostki ETF pojawią się na Twoim koncie maklerskim.
- Monitoruj swoje inwestycje
Po zakupie ETF-ów możesz regularnie monitorować swoje inwestycje, ale nie musisz reagować na każde krótkoterminowe wahania cen. ETF-y są często wykorzystywane przez inwestorów długoterminowych, a to oznacza, że ich wartość może rosnąć na przestrzeni lat.
Pamiętaj, że ETF-y odzwierciedlają wartość szerokich rynków lub wybranych sektorów, więc ich cena może się zmieniać w ciągu dnia. Ważne jest, aby nie panikować przy krótkoterminowych wahaniach cen. Zamiast tego, skoncentruj się na swoich długoterminowych celach i trzymaniu się strategii inwestycyjnej. Warto co jakiś czas (np. co kwartał, pół roku, rok) monitorować rozwój swojego portfela inwestycyjnego, ale nie musisz tego robić codziennie. Kluczowe natomiast jest to, by regularnie oceniać, czy Twoje inwestycje nadal odpowiadają Twoim długoterminowym celom i ewentualnie rebalansować skład portfela.
Dlaczego warto wybrać Beta ETF?
Na polskim rynku jednym z czołowych dostawców ETF-ów jest Beta ETF. Oferują oni aż 9 funduszy ETF, które odzwierciedlają zachowanie krajowych i zagranicznych indeksów akcji oraz obligacji.
Co sprawia, że Beta ETF to atrakcyjna opcja?
- wszystkie fundusze Beta ETF można kupować za polskie złotówki, co eliminuje ryzyko walutowe i upraszcza cały proces inwestycyjny
- możesz inwestować zarówno w polskie akcje, jak i międzynarodowe spółki, a więc masz sporą elastyczność i możliwości dywersyfikacji portfela
- Beta ETF to stabilny gracz na warszawskim rynku kapitałowym, który oferuje przejrzyste i efektywne fundusze skierowane zarówno do początkujących, jak i zaawansowanych inwestorek.
Czy to coś dla Ciebie?
Inwestowanie w ETF-y to świetny sposób na rozpoczęcie przygody z rynkiem kapitałowym, jak i rozszerzenie strategii inwestycyjnej dla bardziej zaawansowanych inwestorek. Ich elastyczność, niskie koszty oraz możliwość łatwej dywersyfikacji sprawiają, że są to produkty inwestycyjne, które zdobywają coraz większą popularność na całym świecie.
Warto pamiętać, że inwestowanie w ETF-y, choć mniej ryzykowne niż inwestowanie w pojedyncze akcje, nadal wiąże się z ryzykiem. Wahania rynkowe, zmiany polityczne, gospodarcze czy walutowe mogą wpływać na wartość Twoich inwestycji. Dlatego kluczowe jest, abyś miała jasno określony plan inwestycyjny i trzymała się długoterminowych celów, nie reagując na krótkoterminowe wahania.
Zanim zaczniesz inwestować, warto poświęcić chwilę na zastanowienie się, jakie cele finansowe chcesz osiągnąć i w jakim czasie. Czy planujesz inwestować na kilka lat, a może nawet dekad? Czy interesuje Cię pasywne zarabianie na wzroście wartości rynków, czy może chcesz regularnie reinwestować zyski z dywidend? Odpowiedzi na te pytania pomogą Ci wybrać odpowiedni ETF i strategię, która będzie najlepiej dopasowana do Twoich potrzeb.
Na koniec pamiętaj – inwestowanie to maraton, nie sprint. ETF-y są narzędziem dla cierpliwych, którzy chcą budować swoje finanse w sposób przemyślany i stabilny. Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz swoją przygodę z rynkami finansowymi, czy jesteś doświadczoną inwestorką, ETF-y mogą być dobrym rozwiązaniem, dzięki któremu zrealizujesz długoterminowe cele.