168 odcinek podcastu: Czy wolność finansowa jest osiągalna i dla kogo?
Wolność finansowa, czyli sytuacja, w której możemy przestać pracować i możemy cieszyć się życiem z pasywnych przychodów, wydaje się odległym marzeniem, wręcz nierealnym do realizacji dla osoby o przeciętnych zarobkach. Ale czy tak jest na pewno? Dziś opowiem o tym, które rodzaje FIRE, czyli wolności finansowej, są łatwiej dostępne, a które są trudniejsze do osiągnięcia.
Posłuchaj podcastu na YouTube!
Całość wysłuchasz na wybranej platformie podcastowej oraz na naszym kanale YouTube Girls Money Club.
Posłuchaj w swojej ulubionej aplikacji:
Wolność finansowa, czyli sytuacja, w której możemy przestać pracować i możemy cieszyć się życiem z pasywnych przychodów, wydaje się odległym marzeniem, wręcz nierealnym do realizacji dla osoby o przeciętnych zarobkach. Ale czy tak jest na pewno? Dziś opowiem o tym, które rodzaje FIRE, czyli wolności finansowej są łatwiej dostępne, a które są trudniejsze do osiągnięcia.
Czym jest FIRE?
Wolność finansowa to temat, w którym absolutnie ja żyję, który uwielbiam i o którym moim zdaniem wciąż mówi się za mało jako o takim celu, do którego warto dążyć w swoich finansach i w swoim życiu. Jest to taka sytuacja, w której możemy przestać pracować zarobkowo, czyli mamy na tyle duże przychody pasywne, że one finansują nasz styl życia, niezależnie od tego, czy jest on bardzo skromny czy też nie. Chodzi o to, że praca staje się dla nas opcją, a nie koniecznością.
Czasem w kontekście wolności finansowej mówi się o ruchu FIRE zapisywanym jak ogień po angielsku, który jest skrótem od Financial Independence Retire Early, czyli niezależność finansowa i wczesna emerytura. Jest to taki ruch, który bardzo często przypisuje się millenialsom, którzy zaczęli mniej myśleć o pracy w kontekście tego, żeby jak najwięcej zarobić, a bardziej w kontekście rzeczy, która ma nas doprowadzić do wolności.
Gdy opowiedziałam wam o tej definicji wolności finansowej, to możliwe, że w waszej głowie zapaliła się taka lampka, że to fantastyczny temat i świetny pomysł na cel finansowy, ale że wydaje się mało realny do osiągnięcia, no bo przecież trzeba mieć duży kapitał, żeby móc z niego żyć, no i nie da się z poziomu przeciętnych zarobków, dotrzeć do sytuacji, w której my możemy już pozwolić sobie na mniej pracy albo na żadną pracę i tylko na życie z pasywnych przychodów. Wielu osobom ten cel wydaje się nierealistyczny, bo nikt nie pokazuje drogi do jego osiągnięcia.
Jest dużo sytuacji, w której my możemy osiągnąć wolność finansową całościowo lub też wolność finansową w takim nieco zmodyfikowanym wydaniu. Prześledźmy sobie różne rodzaje FIRE i zastanówmy się, które z nich są łatwiejsze, a które z nich trudniejsze do osiągnięcia.
Lean FIRE
Zacznijmy od tych podstawowych rodzajów FIRE, czyli Lean FIRE i Fat FIRE.
Lean FIRE, jak sama nazwa wskazuje, to jest takie ”chude” FIRE. Polega na tym, że chcemy dotrzeć do wolności finansowej jak najwcześniej i jesteśmy w stanie poświęcić naprawdę wiele, w jak największym stopniu obcinając koszty życia. Niektóre osoby, które wyznają taką filozofię, obcinają koszty wręcz drastycznie po to, żeby oszczędzić pieniądze i zbudować porządny kapitał, na przykład nadal mieszkając z rodzicami, albo mając wielu współlokatorów czy współlokatorek, zawsze gotując samodzielnie i bardzo skrupulatnie notując wszystkie rzeczy w swoim budżecie. Osoby, które wyznają filozofię Lean FIRE i dążą do tego, żeby osiągnąć wolność finansową bardzo szybko i żeby móc przestać pracować dużo szybciej niż niż większość osób. To są osoby, które nie zwracają uwagi na konwenanse, nie poddają się presji społecznej, nie wydają pieniędzy, jeżeli absolutnie nie muszą. Ale jak się domyślacie, taka droga wymaga poświęceń i to nie jest droga, która współcześnie, gdy mamy media społecznościowe i ciągle się porównujemy, jest prosta. I tutaj jeszcze jedna ważna rzecz. W filozofii Lean FIRE jesteśmy w stanie też po osiągnięciu wolności finansowej skromnie żyć. Chcemy jak najszybciej uwolnić nasz czas, a to, że będziemy mieć pasywne przychody nieco mniejsze i że po prostu będziemy żyć na przeciętnym poziomie nam w ogóle nie przeszkadza.
Fat FIRE
W kontekście podstawowych rodzajów FIRE jest jeszcze drugi rodzaj tak zwany Fat FIRE, czyli takie ”tłuste” FIRE i to jest taki rodzaj wolności finansowej, która dotyczy osób chcących po prostu wygodnie żyć i w międzyczasie na tej drodze do wolności finansowej nie poświęcać się aż tak bardzo. Można powiedzieć, że to jest takie FIRE dla osób chcących korzystać z życia. Jak się domyślacie, ten rodzaj FIRE jest prawdopodobnie najtrudniejszy do osiągnięcia, bo to jest taka sytuacja, w której my nie tylko musimy odkładać spore kwoty na drodze do wolności finansowej, ale też później musimy mieć spore pasywne przychody, które będą finansowały nasz wygodny, komfortowy styl życia.
W praktyce oznacza to, że Fat FIRE jest osiągalne przede wszystkim dla osób, które bardzo mocno skupiają się na tym, żeby ich zarobki rosły, żeby miały kilka albo nawet kilkanaście źródeł dochodów, żeby te dochody stawały się z czasem coraz bardziej pasywne i skalowalne. Czyli to są często osoby, które stawiają na własny biznes i na to, żeby właśnie z tego biznesu jak najwięcej odkładać na budowanie kapitału, żeby później móc z tego kapitału żyć. Fat FIRE jest osiągalne, ale tutaj już nie wystarczą przeciętne przychody i to warto zaznaczyć bardzo wyraźnie.
Coast FIRE
Istnieją również alternatywne rodzaje FIRE i ta sytuacja już jest nieco inna i ona pozwala nam na dużo więcej elastyczności.
Mamy tak zwane Coast FIRE, w którym my w zasadzie gładko przechodzimy na emeryturę i nie zależy nam na tym, żeby osiągnąć wolność finansową przed jej osiągnięciem, ale żeby w trakcie naszej pracy zarobkowej zbudować sobie bardzo solidny kapitał, by później móc uwolnić swój czas i robić z tym czasem, co sobie żywnie życzycie. Coast FIRE nie polega na tym, żeby się wyrwać z systemu wcześniej, ale żeby ten system w jak największym stopniu wykorzystać i to już jest rodzaj FIRE, który jest relatywnie prosty do osiągnięcia. Jeżeli mamy taki cel, to faktycznie możemy sobie na tę emeryturę uzbierać solidne kwoty.
Barista FIRE
Do cieszenia się życiem istnieje również inny alternatywny rodzaj FIRE, tak zwane Barista FIRE, który zakłada, że osiągamy tylko pewien poziom pasywnych przychodów, który nie sfinansuje nam życia, ale doprowadzi do tego, że możemy zrezygnować z bardzo intensywnej pracy zarobkowej i postawić na taki rodzaj zarabiania, który będzie na nieco większym luzie, czyli na taką pracę, w której my możemy zarabiać mniej, ale możemy też bardziej cieszyć się życiem, mieć więcej czasu dla rodziny. To może być praca, która nas też bardziej cieszy, ale dotychczas nie decydowałyśmy czy też nie decydowaliśmy się na nią ze względu na to, że po prostu nie można tam było dużo zarobić.
Barista FIRE wzięła swoją nazwę od tego, że na samym początku dotyczyło ono sytuacji, w której ludzie pracujący wcześniej ciężko i osiągający jakiś poziom pasywnych przychodów, wyjeżdżali na jakąś wyspę po to, żeby w barze przy plaży być baristą czy też baristką i sobie żyć takim spokojniejszym życiem, w którym częściowo nasze życie jest finansowane z pasywnych przychodów, ale częściowo możemy sobie po prostu na to życie jeszcze dorobić w jakiejś pracy, która jest już mniej stresująca i bardziej przyjemna. Obecnie o Barista FIRE nie mówi się tylko w kontekście pracy baristy. To może być nasz własny biznes, który jest mało angażujący. Cokolwiek to jest, Barista FIRE jest również sytuacją, która jest osiągalna nawet dla osób o przeciętych dochodach, dlatego, że wtedy my możemy przez jakiś okres swojej pracy zarobkowej faktycznie pracować intensywniej, ale też intensywnie oszczędzać, zbudować kapitał i go przekształcić na częściowo pasywne przychody, a później możemy już na jakimś etapie swojego życia stwierdzić, że chcę mieć więcej czasu dla siebie.
Hobby FIRE
Są również inne rodzaje FIRE, wśród nich na przykład można wymienić tak zwane Hobby FIRE, które polega na tym, że przeplatamy okresy intensywnej pracy z okresami tak zwanych mini emerytur. Te mini emerytury to są po prostu takie przerwy od pracy, które możemy wykorzystać, jak chcemy. Wiele osób wykorzystuje je na podróże czy na zamieszkanie w innym miejscu, na tworzenie jakiegoś własnego projektu niezarobkowego, na wolontariat albo na odpoczynek i cieszenie się życiem z rodziną. Tutaj również oczywiście jest potrzebna pewna strategia, a mianowicie nasza praca przez te kilka lat musi być na tyle intensywna, żeby zbudować kapitał, który pozwoli nam później na przerwę na przykład na rok, dwa czy trzy, w zależności oczywiście od naszych potrzeb. To podejście wymaga też pewnej elastyczności, dlatego że gdy robimy sobie przerwę od pracy, to później musimy jednak z powrotem w ten tryb pracy wejść. Pomijając fakt, że to dla wielu osób może być trudne psychicznie, to trzeba jeszcze funkcjonować w branży, która pozwala na taki powrót.
Dlaczego warto?
Wolność finansowa oczywiście wydaje się dużym celem i takim celem jest,
ale po pierwsze jest to cel osiągalny, a po drugie też sama droga do tego celu jest bardzo ciekawa, bardzo rozwija i może prowadzić do tego, że nasz komfort finansowy się znacząco zwiększy, więc nie chodzi w zasadzie o to, żeby do tej wolności finansowej dotrzeć za wszelką cenę i też rezygnując z wielu rzeczy, z których na przykład nie jesteśmy gotowe czy też gotowi zrezygnować, ale chodzi też o to, żeby uczynić tę drogę do wolności finansowej, jak najefektywniejszą i jak najprzyjemniejszą.
Warto zaznaczyć, że sama droga do wolności finansowej składa się z wielu etapów i każdy z nich prowadzi do tego, że jesteście na wyższym poziomie finansowo i inaczej możecie myśleć o tym, w jaki sposób tymi swoimi pieniędzmi zarządzać.
