Gdy prawie 20 lat temu rozpoczynałam swoją przygodę z inwestowaniem, fundusze ETF nie były jeszcze dostępne. Zaczynając z moim skromnym kapitałem – niecałym tysiącem złotych na start – miałam niewielki wybór: mogłam zainwestować w akcje albo zdecydować się na dużo bardziej skomplikowane (i ryzykowne!) instrumenty pochodne. Próbowałam jednego i drugiego – co kosztowało mnie dużo czasu i nerwów, ale wiele też mnie nauczyło.
Gdybym jednak zaczynała dziś, zrobiłabym to zupełnie inaczej! Ale nie tylko dlatego, że moja wiedza jest już inna, lecz również dlatego, że są dostępne prawdopodobnie najbardziej inkluzywne instrumenty finansowe świata: fundusze ETF. Nawet posiadając kwotę rzędu kilkuset złotych, można zacząć w nie inwestować prosto i ciekawie, kupując aktywa z całego świata.
Dlatego dziś przybliżę właśnie temat funduszy ETF. Podzielę się wiedzą, którą sama chciałabym mieć, gdybym teraz zaczynała inwestować.
Czym są fundusze ETF?
Fundusze ETF, czyli Exchange-Traded Funds, to fundusze notowane na giełdzie. Ich cechą charakterystyczną jest to, że śledzą one jakiś instrument bazowy, czyli zazwyczaj wybrany indeks (np. akcji) lub jakieś aktywo (np. złoto). W praktyce oznacza to, że jeśli mamy fundusz ETF oparty o indeks S&P 500, czyli indeks akcji 500 największych amerykańskich spółek notowanych na giełdzie, to jednostki danego funduszu ETF poruszają się podobnie, jak ten indeks.
Rynek funduszy ETF jest relatywnie młody. Pierwszy fundusz tego typu powstał w 1993 r. i był to fundusz śledzący właśnie wspomniany indeks S&P 500 – o nazwie S&P 500 SPDR ETF. Ten fundusz do dzisiaj jest w czołówce największych funduszy ETF na świecie, jest w niego zainwestowane ponad 500 miliardów (!) dolarów.
Fundusze ETF oparte o akcje są zdecydowanie najpopularniejsze, ale nie są jedyne. W 2002 r. pojawił się na rynku pierwszy ETF oparty o obligacje, a w 2004 r. – o surowce. Wszystkie ETFy w pierwszych latach zyskiwały na popularności tak szybko, że ten rynek zaczął się rozwijać w niesamowitym tempie. Przez kolejne lata i dekady powstawały ETFy łączące różne aktywa – np. umożliwiające inwestowanie zarówno w akcje, jak i obligacje jednym ETFem – jak również takie, które obejmowały ciekawe branże (np. sektor kosmiczny czy gamingowy), a nawet zmiany społeczne – powstał m.in.… fundusz millennialsowy.
Dlaczego fundusze ETF to proste inwestowanie?
- bo można kupić zaledwie jeden ETF, a już inwestować w akcje (albo akcje i obligacje) z całego świata
- bo można kupić ETFy na długie lata i nie zaglądać do swoich inwestycji przez długi czas
- bo można po prostu wybrać duże, najpopularniejsze fundusze ETF, i “jechać na tym samym wózku” co wiele osób inwestujących z całego świata
- bo można inwestować samodzielnie lub zupełnie zautomatyzować inwestowanie wybierając robodoradcę
Dlaczego fundusze ETF to ciekawe inwestowanie?
- bo można zbudować strategię w oparciu o to, co robili i robią najwięksi i najsłynniejsi inwestorzy
- bo można dopasować kupowane ETFy do swoich wartości, np. zdecydować się na inwestowanie w ETFy oparte o spółki odpowiedzialne społecznie lub nastawione na ekologię
- bo można inwestować w ETFy tematyczne, oparte o innowacyjne spółki, np. te zajmujące się sztuczną inteligencją czy eksploracją kosmosu
- bo można inwestować także w ETFy oryginalne, począwszy od ETFów “millennialsowych”, przez te dopasowane do wartości religijnych, aż po ETFy oparte o dobra luksusowe czy metaverse
Jak zacząć inwestować w fundusze ETF?
Inwestowanie w fundusze ETF może być niesamowicie proste – ale może też być bardziej skomplikowane. Wszystko zależy od Twoich chęci, możliwości i ambicji. Najważniejsza zasada jednak brzmi: ETFy są dla wszystkich, więc inwestuj tak, aby czuć się z tym dobrze!
Możesz kupić zaledwie jeden bezpieczny ETF i nie robić nic później przez 10 lat – ale możesz też zacząć od kilku ETFów i postawić na aktywne inwestycje. Możesz inwestować w ETFy gdy masz zaledwie 50 zł czy 100 zł – ale możesz też inwestować w ETFy gdy masz miliony złotych.
Niezależnie od tego, które z tych sytuacji Cię dotyczą – możesz rozpocząć inwestować w ETFy w kilku prostych krokach. Oto one:
Po pierwsze, określ swoje preferencje.
Czy chcesz inwestować bezpiecznie czy raczej odważnie? Jakie kwoty masz do dyspozycji? Czy masz już poduszkę finansową? Czy w najbliższym czasie czekają Cię istotne wydatki? Jakie masz wartości – tj. co jest dla Ciebie ważne?
Te i podobne pytania powinnaś sobie zadać, zanim przystąpisz do kolejnych kroków. A wszystko dlatego, że inwestowanie można i warto dopasować do siebie: swojej sytuacji, możliwości, priorytetów i zainteresowań. Nie musisz kombinować, jeśli nie chcesz – proste i bezpieczne inwestowanie absolutnie Ci wystarczy. Możesz stopniować sobie zarówno poziom ryzyka, jak i skomplikowania inwestycji – jeśli masz ochotę na prawdziwą przygodę i jesteś gotowa na szybkie zdobywanie dużych porcji wiedzy, to ETFy też dadzą Ci ogromne możliwości.
Po drugie, jeśli pracujesz na etacie, to upewnij się, że masz PPK.
Tak, fundusze inwestycyjne zarządzające Pracowniczymi Planami Kapitałowymi mogą inwestować w ETFy! Jest duża szansa, że jeśli Twoje pieniądze pracują w ramach PPK, to jakieś fundusze ETF już masz – aczkolwiek zapewne są to proste i popularne fundusze ETF oparte o akcje i obligacje z rynków rozwiniętych.
Upewnij się u Twojego pracodawcy, że jesteś zapisana do PPK – to się opłaca dzięki dopłatom od pracodawcy oraz państwa. A jeśli nie jesteś zapisana, to rozważ dołączenie do PPK, bo w ten sposób inwestujesz automatycznie, bez myślenia o tym.
Po trzecie, załóż rachunki inwestycyjne.
Teraz czas na założenie rachunków inwestycyjnych samodzielnie. Z racji tego, że w PPK nie masz kontroli nad tym, w co dokładnie inwestujesz, założenie rachunku, na którym będziesz sama inwestować, da Ci znacznie więcej możliwości.
Jakie rachunki masz do wyboru?
- rachunki emerytalne: IKE i IKZE (warto od nich zacząć, bo dają korzyści podatkowe)
- rachunki maklerskie: podstawowy, klasyczny typ rachunku inwestycyjnego
- rachunki inwestycyjne u robodoradcy: pozwalające inwestować automatycznie nawet niewielkimi kwotami, rzędu 50 zł lu 100 zł.
Tak naprawdę nie musisz zastanawiać się bardzo długo nad wyborem rachunku. Pamiętaj, że rachunek zawsze możesz zmienić lub założyć nowy: to działa podobnie, jak z rachunkami bankowymi. W przypadku chęci prostego inwestowania w fundusze ETF ważne jest tylko jedno kryterium: takie, abyś wybrała dom maklerski, który ma w miarę dużą ofertę funduszy ETF. Ale to jest już praktycznie klasyka, więc wybór któregokolwiek popularnego domu maklerskiego będzie ok.
Ogólnie najważniejsze jest to, abyś w ogóle ten rachunek założyła i nie czekała na lepszy moment lub na wybór idealnego domu maklerskiego.
Po czwarte, wybierz pasujący do Ciebie fundusz ETF – lub kilka funduszy ETF.
Jeśli dobrze przemyślałaś krok pierwszy, to teraz możesz mieć w głowie wiele pomysłów na inwestycje. Ale jeśli miałabym coś zasugerować z punktu widzenia inwestorki z 20-letnim stażem, to… poleciłabym przede wszystkim maksymalne upraszczanie sobie inwestowania – nawet jeśli masz ambitne cele!
O co mi tu chodzi? Rozważ rozpoczęcie budowy swojego inwestycyjnego portfela od najprostszych ETFów, które będą Twoją bazą. Możesz zdecydować się na zaledwie jeden lub dwa fundusze ETF. Warto postawić tu na fundusz oparty o szeroki, globalny indeks akcji, np. MSCI ACWI lub FTSE All-World (tu popularnymi wyborami są iShares MSCI ACWI UCITS ETF oraz FTSE All-World UCITS ETF, dostępne w wielu domach maklerskich) albo na fundusz oparty o akcje i obligacje jednocześnie (tu pasuje słynna seria Vanguard LifeStrategy).
Jeden lub dwa fundusze ETF w zupełności wystarczą, abyś była już pełnoprawną inwestorką. Jeśli jednak masz ochotę na więcej, to możesz przeszukać bazy funduszy ETF w poszukiwaniu tych najbardziej Cię interesujących (takie łatwe do przeszukania bazy znajdziesz m.in. na stronach justETF.com, AtlasETF.pl oraz na stronie domu maklerskiego Bossa.pl pod nazwą Wyszukiwarka Funduszy ETF).
Powyższe kroki są potrzebne, jeśli chcesz inwestować w ETFy na swoim rachunku maklerskim lub emerytalnym. Jeśli natomiast zdecydowałaś się inwestować za pomocą robodoradcy, to ten krok możesz pominąć – robodoradca wybierze ETFy za Ciebie.
Po piąte, zarządzaj swoimi inwestycjami w tempie, które Ci pasuje.
Jeśli zdecydowałaś się na pasywne, długoterminowe inwestycje, to Twoje zaangażowanie w inwestowanie będzie minimalne – i to dobrze! Popularne fundusze ETF oparte o szerokie indeksy akcji i obligacji możesz dokupywać co miesiąc albo co kwartał, natomiast przez długi czas nie musisz ich sprzedawać – bo na tym właśnie polega pasywne inwestowanie.
Natomiast jeśli masz ochotę inwestować częściej, to dopasuj tempo do swoich możliwości. Im bardziej aktywnie inwestujesz, tym więcej powinnaś mieć czasu i przestrzeni na analizę sytuacji i spokojne decyzje co do wyboru ETFów. Nie spiesz się więc ze zwiększaniem tempa – chyba że to lubisz!
Jeśli chcesz dowiedzieć się jak inwestować w ETFy krok po kroku, poznać różnego rodzaju strategie oraz dowiedzieć się, jak wyglądają portfele znanych inwestorów, dołącz do naszego kursu Inwestowanie w ETFy. To dawka wiedzy dla tych, które chcą potraktować ETFy jako narzędzie do budowania swojego portfela inwestycyjnego i… bogactwa 😉
