218 odcinek podcastu: Mama inwestorka – jak ambitnie dbać o pieniądze w swojej rodzinie?
Masz dzieci i nagle okazuje się, że finanse wymagają kompletnej metamorfozy. Jak zadbać o finanse rodziny jako mama, nie tracąc przy tym głowy – i nie rezygnując z ambicji?
Macierzyństwo zmienia perspektywę, także tą finansową. Pojawiają się nowe kategorie w budżecie, nowe pytania o przyszłość i nowe obawy. Dorota Sierakowska – finansistka, inwestorka i mama od półtora roku – dzieli się tym, co w jej podejściu do pieniędzy się zmieniło, a co pozostało bez zmian.
Posłuchaj podcastu na YouTube!
Całość wysłuchasz na wybranej platformie podcastowej oraz na naszym kanale YouTube Girls Money Club.
Posłuchaj w swojej ulubionej aplikacji:
Najpierw swoje finanse, potem rodzinne
Brzmi egoistycznie? Wręcz przeciwnie! Uporządkowanie własnych finansów to fundament, na którym budujesz bezpieczeństwo całej rodziny. Porządkując swoje pieniądze, wyrabiasz nawyki, które potem naturalnie przenosisz na zarządzanie budżetem rodzinnym.
Jest jeszcze jeden aspekt, o którym rzadko się mówi wprost. Twoje dzieci kiedyś staną się dorosłe. Jeśli zadbasz o swoją emeryturę, o poduszkę bezpieczeństwa, o IKE czy IKZE – nie staniesz się dla nich finansowym obciążeniem. Wzajemna opieka w rodzinie to piękna rzecz, ale dużo lepiej, gdy jest wyborem, a nie koniecznością.
Budżet rodzinny, który uczy (nie tylko Ciebie)
Dorota nie jest fanką rozbudowanych tabelek w Excelu i wielogodzinnych sesji nad arkuszami. Jej podejście: uprość to maksymalnie. Potrzeby, cele i marzenia, nieprzewidziane wydatki – trzy kategorie wystarczą na start.
Ale budżet rodzinny to coś więcej niż narzędzie organizacyjne. Dzieci obserwują, jak rodzice podchodzą do pieniędzy: dokładnie tak samo jak obserwują nawyki żywieniowe czy aktywność fizyczną. Jeśli widzą, że planowanie finansów jest częścią codzienności, traktują to jako normę. Jeśli widzą, że najpierw odkładasz, a potem wydajesz, uczą się zasady „płać najpierw sobie” bez żadnego wykładu.
Wspólne oszczędzanie na rodzinny cel – wakacje, rowery, cokolwiek, co sprawia wszystkim członkom rodziny przyjemność – to nie jest tylko kolejny element budżetu, a cenna lekcja, że pieniądze można planować razem.
Inwestowanie z myślą o dzieciach – co działa, a czego unikać
Obligacje rodzinne to absolutny no-brainer. Pieniądze z 800+ można przeznaczyć na 6- lub 12-letnie obligacje detaliczne Skarbu Państwa, indeksowane inflacją. Bezpieczeństwo zbliżone do lokaty, ale z lepszą ochroną przed inflacją. Trudno znaleźć argument przeciw. 😉
Z ETF-ami jest trudniej – dzieci co do zasady nie mogą samodzielnie inwestować w fundusze ETF. Najczęściej kupujesz je na swoim koncie z zamiarem późniejszego przekazania. Pojedynczy robodoradcy (np. Portu) próbują to ułatwiać specjalnymi kontami dla dzieci, ale to wciąż raczej wyjątek niż reguła.
Czego unikać? Produktów łączących inwestycje z ubezpieczeniem. Dorota mówi o tym wprost: takie rozwiązania są mało elastyczne, często nieopłacalne. Im bardziej skomplikowany instrument i im mniejsza elastyczność (np. obowiązkowe comiesięczne wpłaty) – tym gorzej.
Ciekawą opcją są inwestycje fizyczne: złoto i srebro inwestycyjne, ale też sztuka, zabytkowa biżuteria czy zegarki. Nie trzeba kupować obrazu za pół miliona, bo obraz już za kilka tysięcy złotych może zyskać na wartości, a nawet jeśli nie, będzie czymś wyjątkowym na start dorosłego życia dziecka.
Dla osób z większym kapitałem – zwłaszcza tych, które mają firmy lub udziały w spółkach – do rozważenia jest fundacja rodzinna. Ułatwia sukcesję i upraszcza przekazanie majątku, ale nie jest opłacalna dla każdego. Tutaj indywidualna konsultacja z prawnikiem to konieczność, do czego serdecznie zachęcamy.
Czujesz, że chcesz pogłębić swoją wiedzę o inwestowaniu, ale nie wiesz od czego zacząć? Sprawdź kurs Inwestowania od podstaw! Przeprowadzi Cię on po świecie pieniędzy krok po kroku – od samego początku.
Edukacja finansowa zaczyna się od rozmowy
Wiele ograniczających przekonań o pieniądzach, które nosimy w dorosłym życiu, ma korzenie w dzieciństwie. Konkretnie w tym, że o pieniądzach się nie rozmawiało, były tematem tabu, źródłem napięć albo miarą czyjejś wartości.
Najcenniejsze, co możesz zrobić jako mama, to pokazać dziecku, że pieniądze to narzędzie. Nie wyznacznik statusu, nie powód do wstydu, nie temat zakazany. Po prostu coś, czym posługujemy się na co dzień, żeby budować życie, które chcemy żyć.
Kieszonkowe to świetny start, bo dziecko uczy się, że pieniądze szybko się rozchodzą. Metoda słoikowa (jeden słoik na oszczędności, drugi na wydatki) działa u młodszych dzieci. Przy starszych wchodzą aplikacje bankowe i BLIK. Dobrym pomysłem jest też „płacenie odsetek” od niewydanego kieszonkowego – namiastka lokaty, która uczy odroczonej gratyfikacji.
Pokazuj dziecku, jak kupujesz obligacje albo jednostki ETF. Wiadomo, że z pięciolatka trudno zrobić inwestora, ale chodzi o to, by oswoić dziecko z faktem, że poruszanie się po platformach finansowych to coś normalnego. Że nawet niewielkie kwoty można gdzieś ulokować. Że to nie jest zarezerwowane tylko dla „dorosłych na pewnym etapie życia”.
Podsumowanie
Jak zadbać o finanse rodziny jako mama? Zacznij od siebie – uporządkuj własne pieniądze, zadbaj o poduszkę bezpieczeństwa i emeryturę. Potem stwórz prosty budżet rodzinny i pokaż dzieciom, że planowanie finansów to norma, nie wyjątek. Wykorzystuj dostępne narzędzia – obligacje rodzinne, ETF-y, inwestycje fizyczne, ale omijaj szerokim łukiem skomplikowane produkty inwestycyjno-ubezpieczeniowe. I przede wszystkim: rozmawiaj o pieniądzach! To najlepsza inwestycja w finansową przyszłość Twojego dziecka, która nie kosztuje ani złotówki.
