144 odcinek podcastu: Jak ocenić poziom ryzyka w inwestowaniu w ETFy?
W inwestowaniu zawsze warto zwracać uwagę na dwie główne kwestie: po pierwsze na to, ile możemy potencjalnie zarobić, a po drugie na to, na jakie ryzyko się wystawiamy. O ile o zarabianiu na ETFach odcinek już był – to dziś skupimy się na tym drugim czynniku, czyli ryzyku. Posłuchaj, jak ocenić ryzyko w inwestowaniu w ETFy, aby być bardziej świadomym inwestorem lub inwestorką.
Posłuchaj podcastu na YouTube!
Całość wysłuchasz na wybranej platformie podcastowej oraz na naszym kanale YouTube Girls Money Club.
Posłuchaj w swojej ulubionej aplikacji:
Czy inwestowanie w fundusze ETF jest ryzykowne?
W inwestowaniu zawsze warto zwracać uwagę na dwie główne kwestie. Po pierwsze na to, ile możemy potencjalnie zarobić, a po drugie na jakie ryzyko się wystawiamy.
Ryzyko jest nierozłącznie powiązane z możliwościami zarabiania na naszych inwestycjach, natomiast jest ono zjawiskiem naturalnym i związanym z obraną przez nas strategią. Dziś skupimy się na tym, jak w prosty sposób ocenić ryzyko inwestowania w ETF-y.
Każdy fundusz ETF ma pewne swoje przeznaczenie, czyli może być mniej lub bardziej odpowiedni dla Ciebie i Twojej strategii.
Czy fundusz ETF jest bezpieczny?
Cały schemat określania tego, jak duże ryzyko jest związane z inwestowaniem w dany fundusz ETF podzielić można na trzy kroki:
Pierwszym krokiem jest spojrzenie na aktywa, o które fundusz ETF jest oparty, ponieważ każda z grup aktywów może być bardziej lub mniej ryzykowna. Gdy mamy informację, że dany fundusz jest oparty przykładowo o obligacje, to możemy mieć przynajmniej wstępną ocenę, że jest to fundusz ETF raczej bezpieczny.
W dalszej kolejności patrzymy już bardziej szczegółowo nie tylko na całą grupę aktywów, ale też na to, jaki to jest konkretny rodzaj tego aktywa w środku. Przykładowo w przypadku akcji oznacza to, czy jest to zbiór akcji z różnych krajów, czy jednego konkretnego, lub czy dany fundusz ETF jest oparty o indeks dużych, czy niewielkich spółek. Może też być oparty o akcje szerokiego rynku lub jednego sektora. W tym wypadku fundusz ETF, który jest oparty o akcje z szerokiego rynku, będzie stanowił większą dywersyfikację, czyli większe zróżnicowanie naszych inwestycji, ponieważ nie polegamy tylko na koniunkturze w danym sektorze. Im bardziej szczegółowo wybieramy dany fundusz ETF, czyli konkretny sektor lub rynek, tym mamy większe ryzyko, które związane jest z tym, że nie różnicujemy inwestycji.
Oczywiście akcje to nie jest jedyna grupa, którą można analizować w ten sposób. Tutaj warto też przyjrzeć się bliżej surowcom.
Złoto charakteryzuje się niewielką zmiennością cen i radzi sobie nieźle w okresach kryzysu często chroniąc nasz kapitał, natomiast bardziej ryzykowane będą ETF-y oparte na przykład o kawę, kakao lub nawet srebro, którego notowania są bardziej zmienne niż notowania złota.
Krokiem trzecim, który w dużo większym przybliżeniu pokaże nam to, z jakim ryzykiem związane jest inwestowanie w dane fundusze ETF jest zainteresowanie się KID, czyli tzw. Key Information Document, inaczej nazywany Fact Sheet. Jest to dokument, który zawiera najważniejsze informacje na temat danego funduszu i jest dostępny do pobrania dla każdego.
Szczególną uwagę warto zwrócić na skalę ryzyka dotyczącą danej inwestycji, która ma od 1 do 7 punktów, a im więcej punktów, tym bardziej ryzykowny jest dany fundusz ETF.
Sugerowany czas inwestycji
Kolejną kwestią, na którą warto zwrócić uwagę, gdy przeglądamy KID lub Fact Sheet, jest tabela pokazująca różne scenariusze inwestycji. Ma ona na celu pokazanie, co może wydarzyć się z naszymi pieniędzmi, jeżeli na rynku spełni się zarówno najlepszy, jak i najgorszy scenariusz.
Tutaj szczególnie wartościowe są tabele funduszu ETF, który jest przeznaczony do inwestowania długoterminowego, ponieważ pokazują one oczekiwaną stopę zwrotu przy różnych scenariuszach po roku i po pięciu latach inwestowania.
Oczywiście wymienione dokumenty zawierają znacznie więcej informacji, natomiast już te wyżej wspomniane są nam w stanie pokazać, na co przygotować się jako inwestor czy inwestorka.
Czy opłaca się inwestować w fundusze ETF?
Warto wspomnieć, że nie ma czegoś takiego jak dobre, czy złe ETF-y, a jedynie lepiej lub gorzej dobrane do nas, naszych strategii. Na początku swojej drogi w inwestowaniu warto jednak stawiać na budowę swojego długoterminowego portfela, zanim zdecydujemy się na spekulacje.
